การประกันภัยความรับผิดสำหรับกรรมการและเจ้าหน้าที่บริหาร (D&O) ในประเทศไทย

การประกันภัยความรับผิดสำหรับกรรมการและเจ้าหน้าที่บริหาร (D&O) คืออะไร?

การประกันภัยความรับผิดสำหรับกรรมการและเจ้าหน้าที่บริหาร (D&O) ในประเทศไทยให้ความคุ้มครองบริษัทของคุณผ่านการชดใช้ค่าเสียหาย หากกรรมการและเจ้าหน้าที่ของคุณมีความรับผิดชอบตามกฎหมายอันเกิดจากการบริหารงาน ข้อผิดพลาดและข้อกล่าวหา

ภูมิภาคเอเชียกำลังเผชิญสภาวะการปรับตัวเพิ่มขึ้นของค่าเบี้ยประกันภัยและอัตราการต่ออายุสำหรับการประกันภัยความรับผิดของกรรมการและเจ้าหน้าที่บริหารเพิ่มขึ้นอย่างมาก ควบคู่ไปกับเงื่อนไขความคุ้มครองที่จำกัดมากขึ้น แนวโน้มดังกล่าวได้รับแรงผลักดันจากความเสี่ยงด้านบุคคล (เช่น คดีความที่เกี่ยวกับการจ้างงาน) ความเสี่ยงด้านการควบรวมกิจการ การล้มละลายที่เพิ่มขึ้น ตลอดจนการฟ้องร้องและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เพิ่มขึ้นในภูมิภาคและทั่วโลก

นอกจากนี้ยังมีการฟ้องร้องดำเนินคดีความรับผิดเพิ่มขึ้นโดยบริษัทต่อกรรมการและเจ้าหน้าที่บริหารแต่ละคน การฟ้องร้องเหล่านี้มักจะ “ขับเคลื่อนด้วยเหตุการณ์” อันเป็นผลมาจากความล้มเหลวของผู้อำนวยการและเจ้าหน้าที่อาวุโสในการตอบสนองต่อสถานการณ์ที่เป็นที่สนในในวงกว้างอย่างเหมาะสม เหตุการณ์ดังกล่าวรวมถึงการโจมตีทางไซเบอร์ การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และข้อกล่าวหาเรื่องการประพฤติมิชอบ

ในบางกรณี ผู้นำบริษัทระดับสูงของบริษัทอาจพบว่าตนเองต้องจ่ายค่าระงับคดีและค่าใช้จ่ายทางกฎหมายจำนวนมากโดยต้องรับผิดชอบเอง

เนื่องจากบริษัทต่างๆ เผชิญกับการตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้นในทุกแง่มุมของธุรกิจของตน ตั้งแต่หน่วยงานกำกับดูแล นักลงทุน ผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงาน

การประกันภัยความรับผิดกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) ช่วยให้องค์กรและผู้นำระดับสูงได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและคุ้มค่าเมื่อคุ้มครองการถูกเรียกร้องค่าสินไหมและค่าดำเนินคดีโดยไม่ได้คาดคิด

การประกันภัยกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) ทำงานอย่างไร

การประกันภัยความรับผิดกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) เป็นการประกันภัยความรับผิดประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองทางการเงินสำหรับบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นกรรมการ เจ้าหน้าที่ หรือผู้นำของบริษัท

ต่อไปนี้เป็นวิธีการทำงานของ Director & Officers (D&O) Insurance

การคุ้มครองส่วนบุคคล – การประกันภัยความรับผิดกรรมการและเจ้าหน้าที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องกรรมการและเจ้าหน้าที่บริหารแต่ละราย (และบางครั้งถึงตัวบริษัทเอง) จากการสูญเสียทางการเงินส่วนบุคคล ในกรณีที่พวกเขาถูกฟ้องเป็นการส่วนตัวจากการกระทำผิดที่ถูกกล่าวหาในขณะที่บริหารบริษัท

ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย – การประกันภัยความรับผิดกรรมการและเจ้าหน้าที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการต่อสู้คดี การสอบสวน หรือการดำเนินคดีทางกฎหมาย ซึ่งรวมถึงค่าทนายความ ค่าใช้จ่ายศาล และการระงับคดีหรือการพิพากษา

ความคุ้มครองการทำละเมิด  – โดยทั่วไปกรมธรรม์จะครอบคลุมถึง “การกระทำผิด” ซึ่งอาจรวมถึงข้อผิดพลาดในการตัดสิน การละเมิดหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย ความประมาทเลินเล่อ ข้อความที่ทำให้เข้าใจผิด และการกระทำอื่น ๆ ที่อาจนำไปสู่การดำเนินคดีทางกฎหมายต่อผู้บริหารของบริษัท

การคุ้มครองเพื่อชดใช้ค่าเสียหายแก่บริษัทที่เอาประกันภัย – ในบางกรณี บริษัทอาจคืนเงินให้กับกรรมการและเจ้าหน้าที่สำหรับค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย แต่ประกันภัยกรรมการและเจ้าหน้าที่ ให้การปกป้องอีกชั้นหนึ่งและช่วยรักษาทรัพย์สินขององค์กร

การคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล – การประกันภัยความรับผิดของกรรมการและเจ้าหน้าที่ช่วยปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลของกรรมการและเจ้าหน้าที่ เช่น บ้าน เงินออม และการลงทุนอื่นๆ ในกรณีที่พวกเขาต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวในคดีความ

ความคุ้มครองต่อบริษัท – การประกันภัยของกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) อาจรวมถึงความคุ้มครองสำหรับบริษัทด้วย (ความคุ้มครองของนิติบุคคล) ในบางสถานการณ์ โดยให้ความคุ้มครองทรัพย์สินขององค์กร

ขอบเขตของกรมธรรม์ – เช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันภัยอื่นๆ การประกันภัยความรับผิดสำหรับกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) มีขีดจำกัดความคุ้มครอง จำเป็นอย่างยิ่งที่บริษัทจะต้องเลือกความคุ้มครองที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นของบริษัท

ข้อยกเว้น – กรมธรรม์ประกันภัยของกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) อาจมีข้อยกเว้น เช่น การกระทำที่ผิดกฎหมายโดยเจตนา การฉ้อโกง หรือการเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน การทำความเข้าใจข้อยกเว้นเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญในการประเมินขอบเขตความคุ้มครอง

เกณฑ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน – โดยทั่วไปแล้ว การประกันภัยของกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) จะเขียนขึ้นตามเกณฑ์การเรียกร้อง ซึ่งหมายความว่าจะครอบคลุมการเรียกร้องที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลากรมธรรม์ โดยไม่คำนึงว่าการกระทำผิดที่ถูกกล่าวหาเกิดขึ้นเมื่อใด การมีการคุ้มครองต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญที่จะให้ความคุ้มครองสำหรับการกระทำที่เกิดขึ้นในอดีต

การประกันภัยกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D&O) ถือเป็นสิ่งสำคัญในการดึงดูดและรักษาบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมให้ดำรงตำแหน่งในคณะกรรมการของบริษัทหรือในตำแหน่งผู้บริหาร ช่วยลดความเสี่ยงส่วนบุคคลที่เกี่ยวข้องกับบทบาทความเป็นผู้นำและให้ความมั่นคงทางการเงินเมื่อเผชิญกับความท้าทายทางกฎหมาย

เพื่อประเมินความเสี่ยงอย่างแม่นยำและได้รับอัตราเบี้ยประกันภัยที่คุ้มค่า โดยมีความครอบคลุมและการป้องกันที่เพียงพอ โปรดติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อขอคำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับประเภทกรมธรรม์ที่บริษัทของคุณต้องการ